Guide de l’acheteur

Calculer son budget d’achat immobilier : prêt, apport et frais

Le bon budget n’est pas le prix affiché : c’est le prix, plus les frais, moins l’apport, rapporté à ce que vous pouvez rembourser chaque mois.

Ce que la banque regarde

Le Haut Conseil de stabilité financière fixe deux repères aux banques : un taux d’effort de 35 % de vos revenus, assurance comprise, et une durée de 25 ans (27 ans au plus quand l’entrée dans le bien est décalée, par exemple dans le neuf). Une part des dossiers peut y déroger.

La banque regarde aussi votre reste à vivre, la stabilité de vos revenus et vos comptes : ces repères ne garantissent pas un accord.

Les frais de notaire

Dans l’ancien, l’essentiel va à l’État et aux collectivités, pas au notaire :

Droits de mutation : environ 6,32 % du prix dans le Var, 5,81 % dans les Alpes-Maritimes ou pour un premier achat de résidence principale dans le Var.
Émoluments du notaire : un barème dégressif réglementé, TVA en plus.
Contribution de sécurité immobilière : 0,10 % du prix.
Débours et formalités : variables selon le dossier.

Notre simulateur de frais de notaire détaille chaque ligne.

L’apport

L’apport couvre en général au moins les frais de notaire, car la banque finance plus difficilement ces frais. Il réduit le montant emprunté, donc la mensualité et le coût total. Gardez aussi une réserve pour les imprévus et les premiers travaux.

Les coûts après l’achat

Comptez aussi la taxe foncière, l’assurance habitation, les charges de copropriété et l’énergie (le DPE donne une fourchette). Demandez le dernier avis de taxe foncière au vendeur.

Faire le calcul

Le simulateur de capacité d’emprunt part de vos revenus et de vos crédits en cours. Il donne un ordre de grandeur : seule une banque peut vous faire une offre. Vos saisies restent dans votre navigateur.

Sources officielles

Questions fréquentes

Comment calculer son taux d’endettement ?

On divise les mensualités de tous les crédits, assurance comprise, par les revenus nets mensuels. Le repère du Haut Conseil de stabilité financière est de 35 %.

Combien représentent les frais de notaire dans l’ancien ?

Environ 7 à 9 % du prix dans le Var et les Alpes-Maritimes : la part est plus forte pour un petit prix. Le simulateur donne le détail, votre notaire le montant exact.

Le neuf coûte-t-il moins cher en frais ?

Oui : les droits sont réduits, environ 0,7 %, car la vente est soumise à la TVA. Votre notaire confirme selon la nature de l’opération.